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商业保理迎强监管:不得从P2P融资,禁止七类业务

www.nk7x.cn2019-11-13

商业保理企业不得经营七种业务,包括变相吸收或吸收公众存款、通过信息中介机构整合同业拆借资金。

在去年4月商务部将金融租赁、商业保理和当铺业务的责任和监管规则移交给中国银行业监督管理委员会后,商业保理业务收到了监管文件

10月31日,中国保监会正式发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(以下简称《通知》),明确了商业保理企业的具体监管目标,详细规定了市场准入、监督管理措施、监督管理职责和优化经营环境

值得注意的是,《通知》明确规定,商业保理企业不得经营七种业务,包括变相吸收或吸收公众存款、通过信息中介机构整合资金进行同业拆借。 这意味着商业保理行业发展的野蛮时期已经结束。 P2P无法整合资金

近年来,商业保理企业数量激增。 根据调查和统计,截至2019年6月底,全国注册商业保理商有4,222人,高于2018年的4,222人和2019年初的540人。全行业注册资本8487亿元,分别比2018年和2019年初增加1117亿元和457亿元。

所谓商业保理业务,是指供应商根据实际交易转移应收账款后,向商业保理企业提供的以下服务:保理融资;销售子账户管理;应收账款催收;非商业坏账担保

第一位金融记者了解到保理业务主要包括直接保理业务、反向保理业务和再保理业务 实现应收账款的实现以及资金流和物流的匹配,有利于供应链中处于弱势地位的小微企业。

中国银行业监督管理委员会普惠金融部副主任王文刚曾经说过,商业保理本质上是一种基于真实交易合同下应收账款转移的综合金融服务,是一种供应链金融行为。

然而,随着互联网金融的普及,越来越多的商业保理公司通过与P2P的合作寻求高效融资,一些风险和混乱也相继出现。 例如,一些保理公司建立了附属公司和自营P2P平台。

此前,商业保理公司与P2P平台的合作模式主要是:保理公司将应收账款收益权转让给P2P投资者后,商业保理公司收到还款并支付给P2P投资者

”通过这种设计,一方面,违约风险得以实现,因为保理公司通常是P2P附属公司,而保理公司承担回购义务;另一方面,资金池的玩法得以实现,因为投资者往往购买多个打包的应收账款而不是单个信贷项目,回购的时间点也可以实现基础项目与投资者贷款期限的不匹配。 西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文告诉第一财经记者,在商业保理公司与P2P的合作中,项目信息披露非常不透明,大量项目都是自筹资金平台,相关处理也降低了自筹资金的成本

底层项目的不透明性也带来了各种违约风险。 例如,自筹资金项目和基础应收款多次转移之间的许多合作风险引起了监管部门的关注。

《通知》指定了商业保理公司不允许经营的七种业务类型:1。变相吸收或者吸收公众存款;2、通过点对点借贷信息中介机构、各种本地交易场所、资产管理机构和民间投资基金等机构进入资本;3.与其他商业保理企业变相借贷资金的;4、发放贷款或委托贷款;5.专门从事或者受托从事与商业保理无关的代收代付业务;6、基于非法基础交易合同、委托合同、所有权不清的应收账款、票据或其他有价证券的支付债权等。开展保理融资业务;7.国家禁止的其他活动

《通知》还建议商业保理企业应遵守以下规则:同一债务人的应收账款不应超过风险资产总额的50%;作为债务人转让给关联企业的应收账款金额不得超过风险资产总额的40%;将逾期90天或未实现的保理融资纳入不良资产管理;应计风险准备金不得低于融资保理业务期末余额的1%;风险资产不得超过净资产和其他监管要求的10倍

”保理公司在这个过程中进行信用中介,保理公司承担着覆盖回购底部的功能,但实际上杠杆可能会无限扩大,这也是为什么现在它被明确控制了10倍。 ”陈文说

金融监管研究所高级研究员许张继指出,该通知鼓励保理公司逐步加大远期保理的规模,规范融资渠道(禁止P2P、私募股权基金、黄金交易所等融资),并要求对股东资格进行审查。从内容上看,监管理念是要求保理公司向外拓展业务,更多地为中小企业服务,防止保理公司成为大股东的融资工具或渠道。

六类机构监管体系基本建立

“通知中规定的业务范围、监管指标、清理重组将对保理企业产生重要影响,特别是单一集中和关联方交易限制(即同一债务人或关联方应收账款分别不超过风险资产的50%或40%),对以集团内业务为主的保理公司产生直接而重大的影响。 ”许张继想

对于现有的商业保理企业,《通知》要求根据经营风险和违法违规情况将商业保理企业分为正常经营、异常经营和非法经营,并对现有企业进行安全有序的处理。 要求金融监督局推动成立商业保理行业标准化领导小组,研究解决辖区内商业保理行业的重大问题,制定相关政策措施,加强工作指导,确保到2020年6月底完成现有商业保理企业的标准化清算。

事实上,对商业保理公司的调查已经在许多领域展开。 一个多样化、层次分明、范围广泛的金融体系已经形成。

此前,地方金融监管体系明确了“7+4”机构的监管范围,即地方金融监管体系负责监管典当行、金融租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、区域股票市场、融资担保机构和小额贷款公司等7类机构,逐步加强对投资公司、开展互助信贷的农民专业合作社、社会众筹机构和各种地方交易场所等4类机构的监管。

王文刚早些时候表示,截至2018年底,包括融资担保公司、小额贷款公司、当铺、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司在内的六类机构的监管体系已经基本建立。中国保监会将制定统一规则,地方金融监督局将进行监管。

王文刚表示,目前,融资担保行业已经形成了完整的体系、制度体系、监管体系和政策支持体系。小额贷款公司行业呈现良性发展趋势。一方面,产业结构得到优化,小额贷款公司总数继续下降,但资本实力稳步增强。另一方面,他们的服务能力进一步提高,行业内贷款集中度大幅下降。贷款变得越来越少,越来越分散,它们投资于小型和微型企业以及三个农村地区。

(责任编辑:李越)

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