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中国互金协会:机制、人才、技术、数据是商业银行数字化转型的主要挑战

www.nk7x.cn2019-10-28
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10月18日,为了充分了解商业银行数字化转型的总体情况和发展趋势,中国互联网金融协会(以下简称“协会”)金融技术发展研究委员会和新华社智库共同发布了《中国商业银行数字化转型调查研究报告》(以下简称“报告”)。

报告指出,从总体上看,中国商业银行的数字化转型正在加速。商业银行增加了对转型的投资,招募了数字人才,建立了统一的大数据平台,并改善了在线渠道和网点服务。加快转变的措施。

协会战略研究部主任肖翔说,近年来,为了顺应金融技术的发展,提高为实体经济服务的能力,中国的商业银行开展了许多有益的工作。数字化转型的实践以及一些数字化转型计划均取得了良好的效果。但是,总的来说,它在思想,机制,人才,技术和数据方面仍然面临挑战。特别是,一些中小型银行在资源转换和科学技术能力方面受到限制,并且在转换和路径选择的方向上缺乏经验。数字化转型这条路还很长。

90%的研究银行正在增加对数字化转型的投资

数字化转型意味着传统银行利用大金融数据,云计算,人工智能,区块链等金融技术来改变银行业的管理和商业模式,实现商业银行从部门银行到流程银行的整合和所有频道。转型。

数据显示,从资源投资的角度来看,90%的研究银行正在增加对数字化转型的投资,但是银行的规模差异很大。 30%的研究银行占2018年总收入的1.5%-3.0%,而26.5%的研究银行占5%以上。 60%的研究和银行信息技术人员不到员工总数的5%,而12%的研究银行则超过30%。

在技术应用方面,研究银行广泛使用大数据和生物识别技术,其中银行占96%以上。在研究银行应用中,区块链和物联网技术分别占43%和27%。云计算和人工智能占研究银行应用程序的60%以上。新的互联网银行和大型国有商业银行在技术创新应用中更加活跃。

值得一提的是,尽管商业银行的数字化转型正在加速,但仍然存在许多问题。调查发现,超过70%的研究银行认为,缺乏战略实施的支持系统流程,缺乏跨部门的跨部门协调机制,缺乏创新技术人才,数据质量和数据治理问题是最主要的问题。当前数字化转型面临的主要挑战。

报告建议,指导数字化转型的正确价值取向;有效加强数字化转型的全面风险管理;建立适应数字化转型的体制机制;加快金融技术标准体系建设;加强金融消费者保护。

协会启动了中国数字金融综合服务平台的建设

值得一提的是,鉴于商业银行存在数字化转型的过程,协会将按照“共业,共建,共享”的原则团结参与单位,并采用“一次性计划,分步建设和紧迫性”。启动中国数字金融综合服务平台建设的途径,为金融机构在各种场景下提供统一,安全,高效的综合金融服务。

可以理解,该平台包括几个可扩展的服务模块。首先,鉴于金融技术服务的种类丰富,创新速度快,隐蔽性高,通过制定行业标准规则,组织评估,测试和认证,自律等方式,构建金融技术服务模块。为了帮助改善法律规范,政府监管,行业自律,机构自治和社会监督共同掌握了多层次的金融技术治理机制。其次,鉴于金融产品销售组织与金融服务机构之间的合作渠道有限,以及金融消费者权益保护法规的实施,商业对接服务模块用于降低对接成本,规范普及,优化对接服务。合格投资者的适用性。管理和产品设计,合格投资者资格的验证,交易真实性等。第三,与财务管理部门合作,加强移动金融客户应用软件的安全管理,构建移动金融客户自律管理模块。应用软件,并提供诸如实名归档,风险信息共享,投诉报告,黑名单管理等功能。建立市场联系,构建移动金融客户应用软件安全管理生态系统。

协会表示,建设中国数字金融综合服务平台和中国供应链金融数字信息服务平台是中国互联网金融协会适应形势发展,促进建设和完善功能的一项重大举措。互联网金融基础设施建设,将大力推动银行发展。数字化与工业数字化的有机结合。目前,中国供应链金融数字信息服务平台已开始试运营,提供外部公共和工业,税务,发票,司法等公共数据以及多网贷,供销,仓储,物流等小企业数据中型企业。服务中,将近有100个机构在使用。

(编辑:李悦)

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